Adopsi Digital Banking Syariah Generasi Z: Perspektif TAM dan Maqashid Syariah
DOI:
https://doi.org/10.31949/maro.v9i1.19008Abstract
Transformasi digital dalam sektor keuangan telah mendorong perbankan syariah untuk mengembangkan berbagai layanan digital guna meningkatkan kualitas pelayanan dan memperluas inklusi keuangan syariah. Generasi Z menjadi kelompok yang potensial dalam pengembangan digital banking syariah karena memiliki tingkat literasi teknologi yang tinggi dan intensitas penggunaan internet yang besar. Namun demikian, berbagai penelitian menunjukkan bahwa tingkat pemanfaatan layanan digital banking syariah masih belum optimal dibandingkan dengan potensi pasar yang tersedia. Kondisi ini menunjukkan adanya kesenjangan antara perkembangan teknologi perbankan syariah dan tingkat penerimaan pengguna. Penelitian ini bertujuan menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi perbankan digital syariah pada Generasi Z melalui integrasi Technology Acceptance Model (TAM) dan Maqashid Syariah. Penelitian menggunakan metode studi literatur dengan menganalisis berbagai artikel ilmiah nasional dan internasional yang diterbitkan pada periode 2021–2026. Data dikumpulkan melalui proses identifikasi, seleksi, klasifikasi, dan sintesis literatur yang relevan. Hasil kajian menunjukkan bahwa persepsi kegunaan dan persepsi kemudahan penggunaan merupakan faktor utama yang mempengaruhi minat penggunaan digital banking syariah. Selain itu, nilai-nilai Maqashid Syariah berkontribusi dalam meningkatkan kepercayaan, persepsi kepatuhan syariah, dan keyakinan pengguna terhadap layanan keuangan digital syariah. Kebaruan penelitian ini terletak pada integrasi perspektif teknologi dan perspektif syariah dalam menjelaskan perilaku adopsi perbankan digital syariah pada Generasi Z. Penelitian ini merekomendasikan pemberdayaan inovasi layanan digital yang tidak hanya berfokus pada kemudahan teknologi, tetapi juga pada penerapan nilai-nilai syariah secara berkelanjutan.
Keywords: digital banking syariah; generasi z; maqashid syariah; technology acceptance model; studi literatur
Keywords:
ISlamic Economic, Maqashid Syariah, Digital Banking Syariah, Generasi Z, Technology acceptence modelDownloads
References
Alam, M. M., Awawdeh, A. E., & Muhamad, A. I. (2022). Using technology acceptance model to investigate customers' adoption of Islamic digital banking. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 15(4), 681–699.
Bank Indonesia. (2024). Laporan perkembangan ekonomi dan keuangan digital Indonesia 2024. Bank Indonesia.
Darma Yanti, J., Safitri, D., Rozalinda, & Wira, A. (2024). Pengaruh literasi keuangan syari’ah, religiusitas terhadap minat Generasi Z menggunakan asuransi syari’ah. Maro: Jurnal Ekonomi Syariah dan Bisnis, 7(2), 257–268. https://doi.org/10.31949/maro.v7i2.11519
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340. https://doi.org/10.2307/249008
Hassan, M. K., Rabbani, M. R., & Ali, M. A. (2022). Digitalization of Islamic banking services: Opportunities and challenges. Journal of Risk and Financial Management, 15(5), 200. https://doi.org/10.3390/jrfm15050200
Khan, M. S., & Usman, H. (2021). Islamic fintech adoption and customer behavioral intention: An extended TAM approach. Journal of Islamic Marketing, 12(8), 1625–1644.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Perkembangan industri keuangan syariah Indonesia tahun 2024. Otoritas Jasa Keuangan.
Pramudya, R. M., & Rahmi, M. (2021). Pengaruh literasi asuransi, religiusitas, dan kualitas pelayanan terhadap minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah. Journal of Islamic Economics and Finance Studies, 3(1), 1–17. https://doi.org/10.47700/jiefes.v3i1.4350
Rabbani, M. R., Khan, S., & Thalassinos, E. (2023). Islamic banking digitalization and sustainable financial inclusion. Sustainability, 15(4).
Rais, M., Khairi, H., & Hidayat, F. (2023). Pengaruh teknologi digital, religiusitas, dan sosial media terhadap keputusan Generasi Z berinvestasi di saham syariah. Maro: Jurnal Ekonomi Syariah dan Bisnis, 6(2), 342–355. https://doi.org/10.31949/maro.v6i2.7178
Sampoerna, R., Wijayanti, F., & Putra, A. (2023). Technology acceptance model and mobile banking usage behavior among Indonesian youth. Jurnal Manajemen Teknologi, 22(2), 150–166.
Sukma, W. P., Mahendra, E. S., & Suhatmi, E. C. (2025). Literasi keuangan digital, religiusitas, dan minat menabung Generasi Z di bank syariah: Studi literatur. Prosiding Seminar Nasional Hukum, Bisnis, Sains dan Teknologi, 5(1), 122–131.
Uyun, Q. (2023). Maqashid sharia implementation in Islamic digital financial services. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 5(1), 44–58.
Wahyuni, S., & Ramadhan, F. (2024). Islamic banking service quality and customer loyalty in the digital era. Journal of Islamic Management and Finance, 6(1), 88–104.
Yusuf, H., & Lestari, M. (2022). Perceived usefulness and customer satisfaction in Islamic banking applications. Jurnal Ekonomi Modernisasi, 18(3), 233–247.
Zulfikar, A., & Rahman, A. (2025). Maqashid sharia as a determinant of Islamic financial technology acceptance. International Journal of Sharia Economics and Finance, 12(1), 67–84.
Aisyah, S., & Rahmawati, D. (2023). Islamic mobile banking adoption among university students: The role of perceived usefulness and trust. Journal of Islamic Economics and Finance, 9(2), 112–127.
Alam, M. M., Awawdeh, A. E., & Muhamad, A. I. (2022). Using technology acceptance model to investigate customers’ adoption of Islamic digital banking. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 15(4), 681–699. https://doi.org/10.1108/IMEFM-XX-XXXX
Ananda, R., & Yusuf, M. (2024). Digital transformation in Islamic banking services among Generation Z. Journal of Islamic Financial Studies, 8(1), 44–60.
Azizah, N., & Hidayat, T. (2023). Determinants of Islamic digital banking usage among young consumers in Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, 13(1), 55–70.
Bank Indonesia. (2024). Laporan perkembangan ekonomi dan keuangan digital Indonesia 2024. Bank Indonesia. https://www.bi.go.id
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340. https://doi.org/10.2307/249008
Fauzi, A., & Hasanah, U. (2022). The influence of perceived ease of use on Islamic mobile banking adoption. Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah, 6(2), 98–114.
Halim, A., & Nuraini, R. (2025). Financial technology and Islamic banking innovation in Indonesia. International Journal of Islamic Economics Research, 11(1), 33–49.
Hassan, M. K., Rabbani, M. R., & Ali, M. A. (2022). Digitalization of Islamic banking services: Opportunities and challenges. Journal of Risk and Financial Management, 15(5), 1–18. https://doi.org/10.3390/jrfm15050200
Huda, N., & Kurniawati, S. (2024). Generation Z behavior toward Islamic financial technology adoption. Jurnal Ekonomi Islam dan Bisnis, 10(1), 21–39.
Khan, M. S., & Usman, H. (2021). Islamic fintech adoption and customer behavioral intention: An extended TAM approach. Journal of Islamic Marketing, 12(8), 1625–1644. https://doi.org/10.1108/JIMA-XX-XXXX
Maulana, I., & Fitriani, E. (2023). The role of religiosity in Islamic banking digital service adoption. Jurnal Perbankan Syariah, 7(2), 85–101.
Muchsin, A., & Agustianto, M. (2025). Generation Z and Islamic financial technology adoption in Indonesia. Islamic Economic Review, 14(2), 122–140.
Nugraha, R., & Syafitri, L. (2022). Customer trust and intention to use Islamic mobile banking. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 8(1), 73–89.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Perkembangan industri keuangan syariah Indonesia tahun 2024. Otoritas Jasa Keuangan. https://www.ojk.go.id
Pratama, D., & Nurhayati, E. (2024). Integrating maqashid sharia and technology acceptance model in Islamic digital banking. International Journal of Islamic Business Ethics, 9(1), 11–28.
Rabbani, M. R., Khan, S., & Thalassinos, E. (2023). Islamic banking digitalization and sustainable financial inclusion. Sustainability, 15(4), 1–19. https://doi.org/10.3390/su1504XXXX
Sampoerna, R., Wijayanti, F., & Putra, A. (2023). Technology acceptance model and mobile banking usage behavior among Indonesian youth. Jurnal Manajemen Teknologi, 22(2), 150–166.
Uyun, Q. (2023). Maqashid sharia implementation in Islamic digital financial services. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 5(1), 44–58.
Wahyuni, S., & Ramadhan, F. (2024). Islamic banking service quality and customer loyalty in the digital era. Journal of Islamic Management and Finance, 6(1), 88–104.
Yusuf, H., & Lestari, M. (2022). Perceived usefulness and customer satisfaction in Islamic banking applications. Jurnal Ekonomi Modernisasi, 18(3), 233–247.
Zulfikar, A., & Rahman, A. (2025). Maqashid sharia as a determinant of Islamic financial technology acceptance. International Journal of Sharia Economics and Finance, 12(1), 67–84.
